Kreditų analizė – A2 lygis
Detalizuota kredito analizė pagal SEB praktikas: likvidumo, pelningumo ir mokumo vertinimas. Sprendimai smulkiam ir vidutiniam verslui Lietuvoje.
- Finansinių rodiklių analizė
- Rizikos identifikavimas ir mitigacija
- Pritaikomi rekomendacijos kredito sprendimams
Apžvalga ir tikslai
Ši analizė skirta nustatyti skolininko mokumą, prognozuoti pinigų srautus ir pasiūlyti galimus apsaugos mechanizmus. Mes vertiname:
Balanso analizė
Turtas, įsipareigojimai, nuosavas kapitalas.
Pelningumas
EBITDA, pelno marža, tendencijos.
Ekspertų įžvalgos
Patirties taikymas SEB kontekstui.
Metodologija (žingsniai)
Surenkame paskutinių 3 metų finansines ataskaitas, sutarčių dokumentus ir kredito istoriją.
Likvidumo, lankstumo, svertų ir pelningumo rodiklių skaičiavimas, scenarijų modeliavimas.
Praktinės rekomendacijos, susijusios su paskolos sąlygomis, užtikrinimu ir alternatyvomis.
Kredito kontrolinis sąrašas
Greitas patikrinimas prieš priimant sprendimą.
| Patikra | Standardas | Būsena |
|---|---|---|
| Skolos/nuosavo kapitalo santykis | < 2.5 | OK |
| EBITDA marža | > 10% | Stebėti |
| Likvidumo rodiklis (current) | > 1.2 | Žemas |
| Istorinė kreditų įvykdymo kokybė | Be vėlavimų | OK |
Case studies
Įmonė A — restruktūrizacija
Sumažinome finansinį spaudimą, pasiūlėme refinansavimo planą.
Įmonė B — augimo finansavimas
Parengėme tvarų skaičiavimą paskolos dydžiui ir grąžinimo grafikui.
Įmonė C — rizikos mažinimas
Įdiegėme užtikrinimo mechanizmus ir stebėsenos rodiklius.
Dažniausiai užduodami klausimai
Įprastai 5–10 darbo dienų, priklausomai nuo dokumentų kiekio.
Rekomenduojame paskutinius 3 metus; minimaliai - praėję metai ir einamosios metų ataskaitos.
Pradėkime vertinimą
Siųskite trumpą užklausą arba skambinkite — aptarsime reikalavimus ir galimus terminus.
